Departemen Keuangan memperluas aturan berbagi data perbankan yang terkait dengan penindakan imigrasi Trump

NEW YORK (AP) — Departemen Keuangan pada hari Jumat mengambil langkah untuk melibatkan bank-bank nasional lebih dalam dalam penindakan imigrasi yang dilancarkan Presiden Donald Trump, termasuk mengeluarkan panduan baru yang memungkinkan bank untuk dengan cepat berbagi informasi tentang pelanggan yang dicurigai dan sebuah imbauan yang mengarahkan mereka untuk menandai tanda-tanda bahwa salah satu pelanggan mereka mungkin tidak memiliki status imigrasi yang sah.

Perubahan ini merupakan bagian dari upaya pemerintah untuk mengeluarkan pekerja tanpa dokumen dari sistem perbankan nasional tanpa secara eksplisit mewajibkan bank untuk melakukannya. Untuk mendorong partisipasi bank, pemerintah membingkai tindakan ini sebagai upaya pemberantasan penipuan dan kejahatan, bukan secara eksplisit tentang imigrasi.

“Informasi yang Anda miliki dapat membantu menghentikan pemodal kartel, mengganggu jaringan pencucian uang, mengungkap eksploitasi tenaga kerja, atau melindungi wajib pajak dari penipuan,” kata Menteri Keuangan Scott Bessent dalam pidato yang telah disiapkan pada konferensi perbankan di Houston.

Pernyataan Bessent dan pedoman baru Departemen Keuangan berasal dari perintah eksekutif yang ditandatangani pada bulan Mei oleh Trump yang mengharuskan bank untuk lebih memperhatikan kewarganegaraan nasabah mereka serta mengarahkan regulator perbankan dan departemen pemerintah untuk mencari tanda-tanda bahwa orang tanpa status hukum membuka rekening atau mendapatkan pinjaman atau kartu kredit. Namun, perintah eksekutif tersebut tidak mencakup mandat eksplisit agar bank mengumpulkan informasi kewarganegaraan, yang selama berbulan-bulan ditentang oleh industri perbankan.

Sejak lama, bank dapat berbagi informasi tentang nasabah mereka dengan bank lain berdasarkan program Patriot Act ketika mereka mencurigai adanya pencucian uang atau penipuan, sebagai bagian dari upaya pasca-9/11 untuk memerangi terorisme dan kejahatan lainnya.

Tindakan pada hari Jumat memperluas sistem tersebut di dua bidang. Bank-bank sekarang dapat berbagi informasi tersebut satu sama lain secara real time dan lebih bebas, kata Departemen Keuangan.

Kedua, pemerintahan Trump memberi bank lebih banyak alasan untuk berbagi informasi, yang sekarang mencakup indikator yang secara historis terkait dengan status imigrasi. Salah satu contohnya adalah pelanggan yang memiliki nomor identifikasi wajib pajak individu (ITIN), yang secara tidak proporsional digunakan oleh imigran tanpa dokumen saat melamar pekerjaan.

Bessent mengatakan kepada para bankir bahwa pedoman baru ini hanyalah bagian dari apa yang perlu dilakukan oleh sistem perbankan sebagai bagian dari operasi rutin mereka.

“Imbauan ini tidak meminta bank untuk menjadi petugas imigrasi,” kata Bessent. “Imbauan ini meminta bank untuk melakukan apa yang mereka kuasai: mengenal pelanggan mereka, mengidentifikasi risiko, mengenali pola yang mencurigakan, dan melaporkan aktivitas ilegal ketika mereka melihatnya.”

Para bankir telah berhati-hati dalam berbagi informasi pelanggan dengan pemerintah federal sebagai bagian dari penegakan hukum imigrasi. Bankir tidak pernah mengumpulkan informasi kewarganegaraan pelanggan mereka, sehingga upaya apa pun untuk melakukannya akan membutuhkan upaya besar dari bank dan sejumlah besar dokumen. Ada juga fakta bahwa bank mengirimkan jutaan laporan yang dikenal sebagai Laporan Aktivitas Mencurigakan (Suspicious Activity Report/SAR) kepada regulator perbankan federal berdasarkan Undang-Undang Kerahasiaan Bank (Bank Secrecy Act). Minggu lalu, Departemen Keuangan memperluas alasan mengapa bank mungkin mengajukan SAR untuk memasukkan potensi pekerja tanpa dokumen.

“Pemerintah mengatakan mereka tidak ingin bank menjadi petugas imigrasi, tetapi mereka mencoba untuk sedekat mungkin dengan batas tersebut,” kata Nicholas Anthony, yang fokus pada isu regulasi perbankan di Cato Institute yang berhaluan libertarian.

Pada saat Trump menandatangani perintah tersebut, Gedung Putih membingkai upaya tersebut dengan premis memerangi penipuan, tetapi juga mengatakan bahwa pekerja tanpa dokumen menimbulkan risiko bagi sistem keuangan secara keseluruhan dengan mengambil pinjaman yang berpotensi tidak akan pernah terbayar karena peminjam dapat dideportasi. Karena bank secara historis tidak mengumpulkan data kewarganegaraan pelanggan mereka, sulit untuk mengukur seberapa besar risiko pekerja tanpa dokumen bagi bank. Sebuah studi oleh Urban Institute yang berhaluan kiri memperkirakan bahwa antara 5.000 dan 6.000 hipotek diterbitkan kepada pelanggan dengan ITIN, yang merupakan sebagian kecil dari jutaan hipotek yang diterbitkan setiap tahunnya.

Para pendukung imigrasi sebelumnya mengatakan bahwa perintah apa pun yang mewajibkan bank untuk mengumpulkan informasi kewarganegaraan kemungkinan akan mengakibatkan imigran tanpa dokumen keluar dari sistem keuangan, sehingga meningkatkan jumlah individu yang "tidak memiliki rekening bank".

Gedung Putih telah mengambil langkah-langkah lain untuk mencegah pekerja tanpa dokumen menggunakan sistem keuangan. Departemen Keuangan November lalu mengumumkan bahwa mereka akan mengklasifikasikan ulang kredit pajak yang dapat dikembalikan tertentu sebagai "manfaat publik federal," yang melarang beberapa wajib pajak imigran untuk menerimanya, bahkan jika mereka mengajukan dan membayar pajak serta memenuhi syarat.